Empresário inteligente: dicas para empréstimos eficientes

Pedir empréstimos não é um cenário tão distante da realidade dos empresários brasileiros, na verdade, durante o ano de 2020 foi concedido especialmente pelo Pronampe cerca de R$37,5 bilhões para 517 mil empresários.   No ano de 2021, essa quantia chegou ao número de R$24,9 bilhões para cerca de 334 mil empresas, enquanto em 2022, é estimado pelo governo o valor de R$50 bilhões para pequenas empresas.  

Quer saber mais sobre como aplicar um para sua empresa? Confira abaixo algumas dicas essenciais para contratar o melhor serviço e evitar eventuais problemas.

 

Como conseguir empréstimo para uma pequena empresa?

É preciso ter um planejamento correto e saber exatamente o que esperar desse empréstimo para sua companhia. Nesse caso, separamos algumas dicas para te ajudar nessa questão:  

1 - Entenda o cenário de sua empresa

Você realmente precisa desse empréstimo dentro de sua empresa?   O primeiro passo é saber qual é a finalidade dessa quantia que será contratada, como será aplicada e se esse é o melhor momento em seu negócio.   Pode ser que alguns ajustes e ações possam facilitar e até mesmo eliminar os eventuais problemas de sua empresa, evitando com que você comprometa-se com juros e dívidas desnecessários.  

2 - Pesquisa o banco ou instituição financeira de forma prévia

Normalmente as pessoas buscam pelas melhores condições no banco ou instituição da qual já fazem uso, porém, vale muito a pena verificar em demais concorrentes.   Você deve ter cuidado ao analisar as seguintes questões:

• Prazos;
• Limites;
• Taxa de juros selecionadas;
• Condições estabelecidas.

Tudo isso te ajudará na análise final da parcela que está sendo adquirida.  

3 - Verifique as restrições

Existem sim algumas questões que podem ser restritivas para seu perfil na contratação do empréstimo.   Nesse caso, as mais comuns são:

• Valor de capital mínimo;
• Situação legal;
• Garantias aplicadas.

Por isso, é preciso ter noção de seu perfil de maneira prévia, evitando assim surpresas.  

4 - Tenha um plano de negócios bem estabelecido

Você tem um planejamento estratégico bem definido? Se não, esse é o momento de começar o seu e assim, evitar potenciais surpresas.   É por meio desse plano de negócios que você mostrará ao banco que tem tudo o que é preciso para pagar as dívidas, honrando seus pagamentos e compromissos.  

5 - Faça o pedido de empréstimo

Após selecionar a linha de crédito com a instituição desejada, é preciso se dirigir até o gerente do local ou a pessoa jurídica responsável, concluindo todo o processo de empréstimo.   Leve consigo todos os documentos que são pedidos, assim como o já citado anteriormente plano de negócios.   Agora, basta esperar a análise do banco, seja ela positiva ou negativa!  

Quais são as condições de empréstimo para pequenas empresas?

As condições que vão ajudar com que sua empresa tenha ou não o empréstimo aprovado costumam variar de instituição para instituição.   Mas, geralmente serão solicitados alguns documentos e ações para que esse crédito seja concedido, no caso, alguns dos mais comumente analisados, são:

• Score da sua empresa;
• Contrato social da companhia;
• Balanço patrimonial e analítico;
• Cópias das últimas DIRPJs - Declaração de Imposto de Renda de pessoa jurídica;
• Balanço analítico.

Por isso a importância de ter todos os dados sempre atualizados e prontos para que em casos de necessidade, seja fácil e simples de ser consultado.   Confira no vídeo abaixo mais sobre como efetuar a gestão financeira dentro de sua empresa e conseguir lucrar muito mais do que você imagina! https://www.youtube.com/watch?v=0Wk-0vsn93w&t=1476s

Quais são os tipos de empréstimos para pequenas empresas?

Existem vários tipos de empréstimos que podem ser usados para sua pequena empresa. Abaixo você confere quais são os mais indicados, assim como suas condições.

1 - Linhas de crédito

As linhas de crédito mais indicadas, são:   Pronampe O Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte - Pronampe -, é uma das melhores opções para se informar mais.   Oferecido pela Caixa Econômica Federal, ele tem taxas de juros de Selic + 6% ao ano, onde o seu prazo de pagamento é de 48 meses, onde 11 são de carência e 37 de amortização.   Ele pode ser contratado por microempresas que possuem:

• Faturamento igual ou menor que R$81 mil;
• Microempresas que tem receita bruta igual ou menor que R$360 mil;
• Empresas pequenas com faturamento entre R$360 mil até R$4,6 milhões.

Conhecido como Programa de Simplificação do Acesso Digital a Produtos e Serviços Financeiros para o Microempreendedor Individual e para Micro e Pequenas Empresas, ele dá acesso a vários produtos e serviços financeiros.   Por meio dele, quem é MEI e MPE tem uma maior facilidade para solicitar a abertura de uma conta corrente ou linha de crédito em bancos específicos.   Assim, há maiores possibilidades de comprar material, realizar o pagamento de fornecedores, incluir maquininhas de cartão de crédito/débito e tantas outras questões.  
BNDS
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social - BNDS -, realiza o financiamento de vários empreendimentos de inovação e de expansão.   Ele só pode usado na atividade que foi solicitada ao banco, nesse caso, se o comandante pediu o empréstimo para fazer propaganda, não poderá comprar aquela máquina desejada.   A principal vantagem é de fornecer financiamentos com valores abaixo do que são praticados pelo banco, sem falar na maior possibilidade de tempo de pagamento.   As atividades que podem ser usadas via BNDS são:

• Implantação, expansão ou modernização dos empreendimentos de uma empresa, seja ela privada ou pública;
• Compra ou produção de equipamentos e máquinas;
• Insumos, serviços e softwares;
• Maior capital de giro;
• Exportação de itens e serviços de produção nacional;
• Compra de serviços e itens internacionais, incluindo as taxas aplicadas.

Existem vários tipos de concessões de crédito para cada tipo de empreendimento.  
Cheque especial
O cheque especial nada mais é do que uma linha de crédito da qual é pré-aprovada pelo banco em questão, da qual existe desde a abertura da sua conta.   Ela não exige tanta burocracia ou feitos para que possa ser usada, onde geralmente se recorre a mesma em situações específicas ou em momentos de confusão.   Aqui é preciso cuidado as altas taxas praticadas pelo seu banco, portanto, não use-a antes de ter certeza sobre quais serão as consequências.  
Microcrédito
Já o microcrédito é indicado para quem quer comprar novos equipamentos, mudar de localidade ou demais possibilidades.   Ele foi criado pelo Governo Federal para que os microempreendedores que estão dentro dos seguintes parâmetros:

• Companhias que tem um faturamento bruto de no máximo R$200 mil;
• Pessoa física que queira abrir uma empresa própria.

Capital de giro
O capital de giro nada mais é do que as próprias economias de sua empresa, aquelas que estão guardadas para casos de extrema necessidade.   Nesse caso, é primordial que você as reponha assim que possível, garantindo a saúde financeira de seu negócio.  
Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia é aquele em que você pode oferecer algo caso não seja efetuado o pagamento acordado.   Nesse caso, pode ser sua casa, apartamento, veículo ou demais possibilidades. Ele é um dos mais usados dentro do mercado, isso porque tem juros menores e possibilidades de parcelamentos maiores.  
Antecipação de recebíveis
Esse modelo é uma linha de crédito onde as empresas fazem o adiantamento das vendas programadas, dessa forma, conseguem ter um dinheiro agora, do qual só estaria disponível mais tarde.   Por exemplo, ao vender um produto, pode ser que a empresa só receba depois de 3 meses, porém, com esse mecanismo se tem o recebimento em poucos dias.   É importante lembrar que há a aplicação de taxas nesse processo, portanto, calcule com cuidado!  
Empréstimos de uso livre
Como o próprio nome diz, aqui não há a necessidade de comprovar qual será o destino de uso desse dinheiro, ou seja, você pode fazer o que quiser com essa quantia em questão.   Geralmente ele é usado em momentos de desemprego, problemas de saúde ou demais emergências, mas, também pode ser usado para pagar uma faculdade ou até uma viagem.   Ele tem suas condições diferenciadas conforme a instituição ou banco escolhido, aqui, vale a pena verificar quais são aqueles que tem as melhores condições e taxas de juros.  
Financiamento
O financiamento é um modelo de contrato de crédito, onde ajuda a retenção de recursos para determinado objetivo, seja uma pessoa física ou jurídica.   É preciso demonstrar a instituição financeira ou para o banco em questão para qual finalidade ele será usado, onde será calculado a quantidade de taxas e juros que serão aplicados.  

Ele geralmente é usado para a compra de casa, carros ou itens de maior valor, onde no caso de não ser pago a quantia devida a fornecedora do dinheiro, geralmente o bem é tomado para liquidar a dívida.

 

Cooperativas

2 - Bancos ou instituições financeiras

O que avaliar antes de solicitar um empréstimo para pequenas empresas?

• Estabilidade da empresa: entenda se sua companhia poderá pagar pelo empréstimo realizado, se isso é apenas uma fase e se conseguirá arcar com o compromisso atestado. Faça um planejamento financeiro de forma prévia e tire essa dúvida;
• Score de crédito: qual é a pontuação de sua empresa? Quanto mais saudável e alta for, maior será a facilidade para conseguir o crédito desejado. Nesse caso, são levadas em consideração se as contas são pagas em dia, se há negativação e como é a sua relação comercial;
• Instituição: informe-se mais sobre o perfil da instituição ou banco do qual você deseja realizar o empréstimo, assim, pode evitar vários problemas e surpresas;
• Formas de pagamento: agora é o seu momento de se informar sobre quais são as possibilidades de pagamento disponibilizadas, quais são as taxas e juros aplicadas, escolhendo assim qual delas é a melhor e mais saudável para que possa pagar;
• Plano de negócio: é preciso que seu negócio tenha um plano bem executado e descritivo, assim, poderá ser revisitado e consultado pela instituição escolhida, onde a projeção aplicada será condizente com a economia de sua empresa.

Quando é o momento de fazer empréstimo para pequenas empresas?

Agora que você chegou até aqui, deve estar se perguntando qual é o momento de realizar o empréstimo para sua empresa, não é mesmo?   A resposta dessa pergunta é muito relativa, afinal, é preciso avaliar com cuidado o cenário atual da saúde financeira de sua companhia, assim como a projeção estabelecida da mesma.   Algumas dos principais momentos em que é preciso buscar um empréstimo, são:

• Aumentar o capital de giro;
• Expandir o negócio;
• Conseguir novos colaboradores;
• Criar ou ampliar novos produtos e serviços;
• Deixar o estoque em dia;
• Reformar ou mudar de localidade;
• Investir em ações de marketing.

Portanto, esteja sempre atento a essas questões e no primeiro aparecimento delas, é a hora de tomar as providências necessárias para seu negócio.   Gostou desse conteúdo? Continue sempre acompanhando aqui o blog EAG para receber mais informações para aplicar em sua empresa, além de nos seguir em nossas redes sociais para ficar por dentro das novidades!